Olá Poupadores, neste artigo vamos tirar uma dúvida bem comum das pessoas que começam a administrar o próprio dinheiro: qual é o patrimônio ideal de acordo com minha idade e renda?
Várias pessoas já se debruçaram sobre essa pergunta e criaram algumas fórmulas ao longo da história. Hoje quero apresentar a dos estadunidenses Thomas J. Stanley e William D. Danko, autores do best-seller “O Milionário Mora ao Lado”.
Para os autores você deve guardar pelo menos 10% do que ganha para conseguir construir ao longo da vida um patrimônio que te dê o conforto necessário à sua aposentadoria.
Portanto, eles criaram uma fórmula que permita calcular o valor ideal de patrimônio de acordo com sua idade e renda. Calculado através da fórmula:
(Renda Bruta Anual x Idade) / 10 = Patrimônio ideal.
A Renda Bruta Anual envolve todo o dinheiro que você ganha. Por exemplo, um assalariado, deve utilizar o seu salário bruto (antes dos impostos e contribuições previdenciárias), benefícios e PLR.
Nada melhor do que um exemplo, não é mesmo? Digamos que Pedro tem uma renda bruta anual de R$ 60 mil e tem 20 anos de idade. Portanto, temos que o patrimônio ideal de Pedro nessa idade é de:
(R$ 60 mil x 20) / 10 = R$ 120 mil
Se este for seu caso, e você tiver um patrimônio inferior aos R$ 120 mil, não fique desanimado, use essa informação para poupar mais e correr atrás da meta.
Agora, vamos pensar em outra pessoa, a Julia, que ganha R$ 80 mil anuais e possui 30 anos de idade. Nesse caso, o patrimônio ideal é de:
(R$ 80 mil x 30) / 10 = R$ 240 mil
Digamos que Julia tenha um carro quitado no valor de R$ 60 mil, mais R$ 120 mil pagos de um financiamento imobiliário e R$ 70 mil investidos no mercado financeiro. Resultando em um patrimônio total de R$ 250 mil. Um pouco acima do ideal. Ótimo, né?
Sim, porém Julia não pode relaxar, pois a cada ano que passa o patrimônio ideal vai aumentar. Se Julia continuar ganhando a mesma coisa com 31 anos o patrimônio ideal será de R$ 248 mil, aos 32 será R$ 256 mil e assim por diante.
Os próprios autores destacam dois cuidados com a fórmula: (1) se você tiver uma variação muito grande na renda anual você terá um salto muito grande no patrimônio ideal de um ano para o outro e (2) o patrimônio ideal pode ser muito alto para quem está no início da carreira sendo difícil alcançar de cara o valor de referência.
Independentemente disso, é importante usar os valores como referência e traçar estratégias para se manter acima do valor de referencia o quanto antes. Afinal, todos nós ficaremos velhos um dia e precisamos construir um patrimônio que possa nos dar tranquilidade em uma fase que teremos cada vez menos vigor físico.
Um outro aspecto importante é que se você investir seu dinheiro melhor, os juros compostos vão te dar uma boa ajuda na construção do seu patrimônio, aqui no site temos vários conteúdos para te ajudar com isso 😉
Não sei o que está fazendo, mas se tiver acima do valor de referência do patrimônio ideal, continue, provavelmente está no caminho certo! Caso contrário, é hora de pensar o que está deixando de ser feito e definir novas estratégias para perseguir a meta apresentada pela fórmula.
Antes de ir não esquece de deixar o like e compartilhar conosco seu resultado. Seu patrimônio está acima ou abaixo do ideal? O que podemos fazer para te ajudar? Deixa aqui embaixo um comentário.
